Біл Перкінс чи не єдиний консультант з персональних фінансів, що закликає не накопичувати гроші бездумно. У своїй книзі Die with Zero, він пропонує на диво прагматичний підхід та справедливо зауважує, що наша потреба в грошах, наша здатність заробляти або наше ставлення до грошей неминуче змінюються залежно від обставин та віку. #Особисте/фінанси #Тип/книга

Давайте враховувати це, та не шкодувати грошей поки вони дають змогу покращити наше життя. Адже зрештою настає час, коли гроші вже не мають для нас великої цінності, бо важливими стають зовсім інші речі.

Автор пропонує витрачати наші гроші сьогодні, на враження якими ми не зможемо насолодитись завтра. І мудро розподіляти гроші в родині, бо іноді, нашим дітям більше потрібні гроші, а не наша надмірна опіка.

“Найкращі речі в житті — це не речі”, - сказав хтось мудрий. Під час читання, я натрапив на цікаву концепцію, яка пояснила це твердження та змусила мене пошкодувати про деякі мої життєві рішення. Автор називає це відсотками від вражень. Скажімо, ми з друзями вирушили в чудову двомісячну поїздку Італією, коли нам було 20 років. Тепер, до кінця життя ми зможемо насолоджуватися цими спогадами та обговорювати подорож щоразу, коли разом проводимо час. А якщо ми вирішимо відкласти поїздку до Італії поки нам не виповниться 30 років, ми пропустимо 10 років. Чим довше ми відкладаємо приємні враження, тим менше відсотків отримуємо.

Щодо дітей, принаймні дорослих, вони потребують додаткових грошей зараз, на початку своєї кар’єри, а не колись. Тому, не чекайте поки вони постаріють і отримають спадок. Тоді він, можливо, не матиме для них великої цінності.

Зрештою, мірою вашого вміння розпоряджатись грошима буде здатність витратити всі свої гроші до дня коли вас не стане.

Нижче наведено кілька уривків з книги, які здалися мені найбільш цікавими.

Життєва енергія — це всі години, які ви прожили для того, щоб щось робити, і щоразу, коли ви працюєте, ви витрачаєте частину цієї обмеженої життєвої енергії. Отже, будь-яка сума грошей, яку ви заробили своєю працею, відображає кількість життєвої енергії, яку ви витратили, заробляючи ці гроші.

Отже, ваше життя — це сума ваших переживань. Але як максимізувати цінність свого досвіду, щоб зробити найбільше у своєму житті?
Основна ідея тут полягає в тому, що ваше життя - це сума вашого досвіду. Це просто означає, що все, що ви робите в житті — усі щоденні, щотижневі, щомісячні, щорічні та разові події, які ви маєте, — додає трохи до того, ким ви є.

Коли ви озирнетеся на своє життя, багатство цих переживань визначатиме ваше судження про те, наскільки насичене ви прожили.

Тож, купівля досвіду не просто дає вам сам досвід, а також і суму всіх дивідендів, які цей досвід принесе протягом усього вашого життя.

Ваш власний дохід може бути вищим або нижчим, але висновок залишається незмінним: якщо ви не хочете втратити свою життєву енергію, яку раніше перетворили на гроші, ви повинні витратити всі свої гроші, перш ніж померти.

Я далеко не перший, хто припускає, що планування смерті ні з чим є раціональним способом життя. Ще в 1950-х роках економіст на ім’я Франко Модільяні, який згодом отримав Нобелівську премію, висунув те, що стало відомо як гіпотеза життєвого циклу (LCH) — ідея про те, як люди керують своїми витратами та заощадженнями, щоб спробувати отримати максимум від своїх грошей протягом усього життя.

Якщо ваша робота сама по собі приносить задоволення та задоволення, тоді будь-які гроші, які ви заробляєте від виконання роботи, є лише побічним продуктом, як купа попелу, що залишилася після дров. Просто не забудьте витрачати гроші, які ви заробите, на те, що ви цінуєте: здійснюйте більше поїздок першим класом, влаштовуйте кращі вечірки, йдіть на живий виступ свого улюбленого танцюриста. Тому що навіть якщо ви насолоджувались кожною хвилиною роботи, яка принесла вам ці гроші, не витратити ці гроші все одно буде марною тратою.

Але наша біологія така, що намагання жити найкращим життям, яке ми можемо, часто не є таким природним чи таким сильним, як основний інстинкт виживання. Уникнення смерті є нашим пріоритетом номер один, і ця єдина мета затьмарює все інше. Мій друг Купер Річі добре висловився, коли сказав: “Людський мозок налаштований на ірраціональне ставлення до смерті”. Люди уникають теми смерті, поводяться так, ніби її ніколи не настане, і багато хто не планує її.

Але ось проблема: люди ірраціонально ставляться до смерті, навіть якщо вони не близькі до смерті. Ось чому вони мають величезний страх залишитися без грошей перед смертю — достатньо великий, щоб змусити багатьох людей заощаджувати на віддалене майбутнє і, як наслідок, не насолоджуватися своїм сьогоденням настільки, наскільки вони могли.
У той же час думки про смерть можуть бути неприємними, тому ми намагаємося уникати думок про це і поводимося так, ніби цього ніколи не станеться. Ми продовжуємо відкладати чудові враження, ніби в останній місяць ми можемо легко втиснути всі ті враження, які ми відкладали все життя. Зайве говорити, що це неможливо, тому це абсолютно нераціонально.

Коли один із цих хороших друзів ставить неминуче запитання: “А як щодо дітей?”, — я спочатку пояснюю, що гроші, які ви залишаєте своїм дітям, — це не ваші гроші. Тож коли я кажу, що вам слід померти ні з чим, я не маю на увазі: помріть ні з чим і попутно витратьте всі гроші призначені для дітей. Я кажу: Витратьте всі свої гроші. Тобто перед смертю віддайте своїм дітям те, що ви для них виділили. Навіщо їм чекати поки ви помрете?

Справжній план померти ні з чим включає дітей.

Якщо ви хочете знати скільки років виповниться вашим дітям, коли вони успадкують гроші, то припустіть що 60, і ви не помилитесь. Це результат того факту, що найпоширеніша тривалість життя становить 80 років, а найпоширеніша різниця у віці між батьками та дітьми — 20 років. Майте на увазі, що всі гроші які ваші спадкоємці отримають після їх оптимального віку, має для них меншу цінність.

“Ваша зарплата тільки зростатиме, ваші доходи тільки зростатимуть”, — згадує Левітт, як сказав йому його старший колега, майже повністю повторюючи те, що сказав мені Джо Фаррелл. “І тому зараз не заощаджувати, а позичати. Ви повинні жити сьогодні приблизно так, як ви будете жити через 10 або 15 років, і це божевілля насправді економити та заощаджувати, як принаймні хтось, як я, хто виховувався в сім’ї середнього класу навчив робити”.

Справжня мудрість поради Джо полягає не в тому, щоб завжди витрачати все, що ви заробляєте, і продовжувати робити ставки на все краще майбутнє. Ні, я тепер розумію, що ключовим моментом є знайти правильний баланс між витратами на теперішнє (і лише на те, що ви цінуєте) та розумними заощадженнями на майбутнє.