“Хто визволиться сам, той буде вільним.”
– Леся Українка

• Неможливо постійно приймати тільки правильні рішення, тому потрібно звести кількість рішень які ми мусимо приймати щодня до мінімуму
• Приймати рішення щодо витрат потрібно завчасно
• Для обов’язкових платежів зарезервуємо необхідну суму, і просто зробимо платежі коли настане термін оплати
• Для витрат які важко контролювати, встановимо ліміт, і його залишок буде орієнтиром для прийняття рішень щодо витрат

Відомо, що навіть люди які добре заробляють, часто відчувають стрес через проблеми з грошима. Це означає, що причиною фінансових негараздів не завжди є відсутність грошей як таких. Найчастіше, йдеться про брак грошей саме тоді коли вони потрібні, або невпевненість що їх буде достатньо в потрібний час. Причиною може бути неузгодженість витрат з доходами, але, загалом, це свідчить про недоліки управління фінансами.

Це може звучати дивно, але ми майже не думаємо коли витрачаємо гроші. А якби навіть і хотіли це робити, нам заважає невизначеність, брак часу, тиск обставин або просто втома. Враховуючи, що ми змушені постійно приймати рішення щодо грошей, помилки швидко накопичуються, і одного дня нам знову не вистачає грошей до кінця місяця.

Люди часто думають, що контролювати свої фінанси можна тільки якщо дотримуватись бюджету та старанно записувати всі витрати протягом місяця. Та мало хто з нас готовий робити це кожного разу, коли платить за проїзд або заходить до кав’ярні випити кави. Насправді, в цьому немає необхідності - планування витрат все одно не працює, бо сучасне життя надто динамічне. Набагато важливіше завчасно спрямовувати наші гроші куди потрібно, ніж знати куди ми їх витрачаємо.

Такому підходу відповідає метод контролю фінансів що називається зворотнім бюджетом (reverse budget). Він відрізняється від класичного бюджетування тим, що вимагає насамперед виділяти гроші на обов’язкові платежі та на важливі потреби, а потім витрачати все, що залишилося, без необхідності ретельного відстеження витрат.

Зворотне бюджетування має і психологічне підґрунтя. Коли ми маємо 1 000 гривень і знаємо, що можемо витратити тільки 700 гривень, ми одразу відкладемо потрібну суму та спокійно витрачатимемо решту. Але якщо ми не впевнені скільки грошей насправді можемо витратити, то витрачаючи кожну гривню будемо відчувати невпевненість, страх чи провину. Отже, всі рішення щодо грошей потрібно прийняти ще до того як починати їх витрачати.

Це не так складно як здається. Якщо ми розглянемо наші витрати, то помітимо що деякі з них повторюються кожного місяця: гроші які ми відкладаємо на майбутнє, плата за оренду квартири, виплати за кредитом, комунальні платежі, оплата за дитсадок чи школу, гуртки для дітей. Ми усвідомлюємо, що це обов’язкові витрати і змушені будемо їх оплатити. Проте, через чималий розмір ми або не можемо вчасно зібрати потрібну суму, або несвідомо відкладаємо оплату до останнього дня.

В результаті, ми цілий місяць хвилюємось щоб сплатити їх своєчасно, а потім ще й прострочений платіж може остаточно зіпсувати нам настрій.

Хоча найчастіше нам не вистачає грошей на вищезгадані, цілком передбачувані платежі, насправді проблема полягає в інших наших витратах. Повсякденні витрати на продукти, книги, косметику, одяг, розваги, хобі, свята тощо, можуть дуже відрізнятись від місяця до місяця, залежно від багатьох чинників. Вони, в певному сенсі, навіть більш важливі для нас, бо впливають на наш настрій, дають відчуття повноти життя, роблять нас щасливими. Дійсно, якщо ми важко працюємо, то маємо повне право на ці плоди успіху, на приємні моменти, на маленькі радощі життя.

І ми справді маємо достатньо грошей та могли б почуватись щасливими якби нас переслідували нав’язливі думки. Часто ми не знаємо скільки взагалі грошей можемо витратити. Скільки вже витратили. Ми постійно хвилюємось що витратимо зайве і нам не вистачить грошей на справді необхідні речі. Щоб вирішити цю проблему, давайте використаємо перевірений метод конвертів, який може стати ефективним способом дотримуватись бюджету для повсякденних витрат.

Ми не перші, хто винаходить цей велосипед, тому я підібрав кілька рішень які використовують інші люди, що дотримуються подібних підходів до управління фінансами. Вони стали джерелом натхнення, коли я налаштовував власну систему. Можна вибрати те що більше до вподоби, або використати їх як підказки для створення своєї системи керування фінансами.